Umschuldung
Wenn ein bestehender Darlehensvertrag durch einen neuen Kredit abgelöst wird, handelt es sich um eine Kredit Umschuldung. Eine andere Definition lautet auch Umfinanzierung. Bei der Umschuldung kann man mehrere Kreditverträge zusammenfassen. Das Ziel der Umschuldung Finanzierung besteht darin, die am Zinsmarkt vorhandene günstige Konditionen auszunutzen und auf diese Weise eine Entlastung des individuellen Kontos zu erreichen. Der Abschluss des neuen Kredits kann auch bei einer anderen Bank durchgeführt werden und nicht unbedingt bei der gleichen Bank. Eine Kredit Umschuldung ist aber nicht immer die richtige Lösung. Bevor man sich für diesen Schritt entscheidet, sollte man einen sorgfältigen Kreditvergleich machen.
Wann lohnt sich eine Umschuldung vorzunehmen?
Wenn die Zinsen für einen neuen Kredit eindeutig günstiger ausfallen, als beim vorhandenen Vertrag, kann es also durchaus rentabel sein, eine Umschuldung vorzunehmen. Wer eine Umschuldung vornehmen möchte, der sollte unbedingt die Zinsersparnis, die sich durch den Abschluss eines neuen Vertrags ergeben kann, mit den Kosten vergleichen, die für die Kredit Umschuldung aufkommen. Ein Wechsel kurz vor Ende der Laufzeit ist es nicht mehr sinnvoll. Dagegen kann ein Wechsel bei einer größeren Kreditsumme und längerer Laufzeit sehr rentabel sein.
Hat sich die Ratenzahlung für einen vorhandenen Kredit erhöht, kann die Kredit Umschuldung eine Möglichkeit sein, Entlastung zu erreichen. Doch sollte man darauf achten, dass eine längere Laufzeit zur Verteuerung des Kredits führt. Deshalb sollte man die Höhe der Raten gleich von Anfang auf die finanziellen Möglichkeiten abstimmen.
Bei einer Kredit Umschuldung hat der Kreditnehmer von einem privaten Ratenkredit zwar das kostenfreie Kündigungsrecht. Allerdings sollte man sowohl bei dem neuen Kreditvertrag mit Gebühren rechnen und auch die schon angefallenen Gebühren für den alten Vertrag werden prozentual nicht zurückgezahlt. Wie hoch die Kosten schließlich für die Kredit Umschuldung ausfallen, hängt vom Einzelnen ab.
Ein Umschuldungsrechner kann in diesem Fall eine Hilfe anbieten.
Bei einem Umschuldungsrechner - auch als Umschuldungsberechnung oder Umschuldungsrechnung bezeichnet – sollte man Daten des aktuellen und des zukünftigen Darlehens eingeben und erhält man dann eine Aussage, ob sich die Umschuldung lohnt oder nicht. Eine Hausfinanzierung ist generell ein dauerhaftes Vorhaben und so soll der Kreditnehmer in der Regel mehr als eine Zinsfestschreibungsphase bestreiten bis die Finanzierung endet. In bestimmten Fällen rentiert sich auch eine Umschuldung, darunter versteht man den Wechsel des Kreditinstitutes nach einer Zinsfestschreibungsphase. Ob sich dies tatsächlich lohnend ist, kann man mit dem Umschuldungrechner überprüfen. Solche Umschuldungsrechner sind auf verschiedenen Seiten im Internet zu finden, individuelle Beratung dagegen erhält man vor allem bei den großen unabhängigen Baufinanzierern.